청년도약계좌 vs 청년내일저축계좌, 비슷해 보이지만 전혀 다릅니다

청년도약계좌 vs 청년내일저축계좌, 비슷해 보이지만 전혀 다릅니다

 

✍️ 청년내일저축계좌는 저소득 청년을 위한 제도입니다

 

 

 

청년내일저축계좌는 2022년부터 시행된 제도로, 일정 요건을 충족하는 저소득 청년이 매달 일정 금액을 저축할 경우 정부가 이에 매칭하여 지원금을 적립해주는 방식으로 운영됩니다.

이 제도의 가장 큰 특징은 ‘소득이 낮은 청년’을 지원대상으로 삼는다는 점입니다.

 

구체적으로는 중위소득 100% 이하인 가구에 속하면서, 근로소득이 월 50만 원 이상인 만 19세~34세의 청년을 대상으로 하고 있습니다.

이 제도는 ‘자산 형성’이라는 정책 목적에 초점이 맞추어져 있습니다.

청년이 3년 동안 꾸준히 저축을 이어갈 수 있도록 유도하고, 이를 통해 사회 진출 초기 단계에서 자립 기반을 마련할 수 있도록 정부가 돕는 구조입니다.

실제로 청년내일저축계좌에 가입해 매달 10만 원씩 성실하게 납입할 경우, 정부는 매달 30만 원을 추가로 적립합니다.

3년이라는 기간 동안 본인은 총 360만 원을 납입하게 되며, 여기에 정부지원금 1,080만 원이 더해져 총 1,440만 원의 목돈이 만들어집니다.

하지만 이 제도는 단순히 저축만 하면 되는 구조는 아닙니다.

수급 조건을 충족하는 것 외에도 연 1회 이상 교육을 이수해야 하고, 자산형성 계획에 대한 자금 사용계획서를 제출해야 하는 등의 의무가 부과됩니다. 또한 중도해지 시에는 정부지원금이 지급되지 않기 때문에, 제도의 지속적인 이행 여부가 매우 중요합니다.

 

이러한 특성으로 인해 청년내일저축계좌는 상대적으로 소득이 낮고, 일정 수준의 근로소득은 있지만 대규모 저축은 부담스러운 청년들에게 적합한 제도입니다.

예를 들어 비정규직이나 단기 근무를 하면서도 근로소득 요건을 충족하는 청년이라면, 이 제도를 통해 안정적인 자산 형성이 가능합니다.

반면, 일정 금액 이상의 여유자금을 장기적으로 납입할 수 있는 여력이 있는 청년이라면 다른 제도를 고려하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

🔥 청년도약계좌는 중산층 청년에게 목돈 마련 기회를 제공합니다

 

 

청년도약계좌는 2023년 6월부터 본격적으로 도입된 정책으로, 청년내일저축계좌와 마찬가지로 청년의 자산 형성을 지원하는 데 목적을 둔 제도입니다.

하지만 대상, 납입 구조, 정부의 지원 방식에서 큰 차이를 보입니다.

이 제도는 중위소득 180% 이하인 청년을 대상으로 하며, 근로 및 사업 소득이 있는 청년층 중 일정 기준을 충족하는 이들에게 가입 기회를 제공합니다.

즉, 청년내일저축계좌가 저소득층 중심의 제도라면, 청년도약계좌는 중산층까지 포함한 보편적 대상층을 겨냥하고 있습니다.

가장 큰 특징은 최대 월 70만 원까지 납입 및 지원이 가능하다는 점입니다.

본인이 월 40만 원까지 저축할 수 있으며, 이에 대해 정부는 최대 30만 원까지 매칭하여 지원합니다.

단, 정부지원금은 개인의 소득 수준에 따라 차등 지원되므로, 고소득에 가까울수록 정부지원액은 줄어들 수 있습니다.

정부는 이를 통해 자산 형성에 대한 유인을 제공하면서도 재정 부담을 조절하고자 합니다. 청년도약계좌의 지원 기간은 5년입니다.

따라서 청년내일저축계좌가 3년 동안 최대 1,440만 원을 형성할 수 있다면, 청년도약계좌는 5년 동안 최대 5,000만 원에 가까운 금액을 모을 수 있게 됩니다.

이러한 구조는 특히 결혼, 주택 구입, 창업 등 중장기적인 자금이 필요한 청년들에게 큰 도움이 됩니다.

실제로 연소득이 일정 수준 이상 되는 사회초년생이나 신입사원, 정규직 근로자들은 청년도약계좌를 통해 보다 높은 금액의 자산을 형성할 수 있습니다.

 

 

그러나 이 제도 또한 단순한 저축만으로는 혜택을 받을 수 없습니다. 우선 연소득 기준에 따라 매년 자격 심사가 이루어지며, 일정 소득 이상이 되면 다음 해부터는 정부지원이 중단될 수 있습니다.

또한 고정적인 납입 여력이 있어야 하며, 납입 실패 시에는 향후 지원에 불이익이 있을 수 있습니다. 따라서 자기 소득 수준과 소비 패턴, 장기 계획을 꼼꼼히 따져보지 않으면, 실질적인 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

 

예를 들어, A씨는 연봉 3,200만 원의 중소기업 근로자로 청년도약계좌에 가입하여 매달 40만 원을 저축 중입니다.

이때 정부가 소득 구간에 따라 20만 원을 지원한다고 가정하면, 한 달에 총 60만 원이 적립되며, 5년 동안 약 3,600만 원 이상을 형성할 수 있게 됩니다. 물론 그 이상도 가능하며, 자격 조건이 꾸준히 유지될 경우 정부 지원액은 최대 한도까지 증가합니다.

다만 A씨가 중도에 퇴사하거나 소득이 줄어들어 자격 요건을 충족하지 못하게 되면, 정부의 추가 적립은 중단될 수 있으며, 이 부분은 리스크로 작용할 수 있습니다.

이처럼 청년도약계좌는 월 저축액이 크고 기간이 길며, 소득이 일정 수준 이상인 청년들에게 적합한 고효율 제도입니다.

단, 정부의 지원이 소득 조건에 따라 매년 변동된다는 점, 중도 해지 시 불이익이 있다는 점은 반드시 고려해야 할 요소입니다.

 

📌 어떤 제도를 선택해야 할까?

상황에 따라 달라집니다

청년내일저축계좌와 청년도약계좌는 모두 청년의 자산 형성을 지원하는 국가 정책이지만, 그 접근 방식과 대상은 다릅니다.

어떤 제도를 선택해야 할지는 결국 본인의 경제 상황, 근로 형태, 장기적인 자산 계획에 따라 달라집니다.

먼저 소득이 낮고 일정하지 않으며, 여유 자금이 많지 않은 청년이라면 청년내일저축계좌가 보다 적합합니다.

월 10만 원이라는 비교적 부담 없는 납입 금액과 확정된 월 30만 원의 정부지원은 적은 금액으로도 확실한 자산 형성을 가능하게 합니다.

특히 프리랜서나 단기근로 종사자, 또는 가정의 지원 없이 자립하는 청년층에게 이 제도는 상당히 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.

단, 납입과 교육 이수 등 일정한 책임이 요구되므로 자기주도적 관리를 할 수 있는지가 관건입니다.

반면, 정규직 근로자이거나 월 40만 원 이상의 저축이 가능한 청년, 특히 장기적으로 자산을 마련할 계획이 있는 경우에는 청년도약계좌가 더욱 유리합니다. 지원 기간이 5년으로 길고, 납입 가능한 금액 자체가 크기 때문에 큰 금액의 목돈을 형성할 수 있습니다.

다만 소득 구간에 따른 정부지원 차등, 연 소득 심사 등의 까다로운 조건을 감수해야 하며, 이에 따른 리스크 관리 능력 또한 필요합니다.

또한 두 제도는 중복 가입이 불가능하므로, 한 번 선택한 제도에 대해 충분히 이해하고 결정하는 것이 매우 중요합니다.

단순히 “더 많은 돈을 받을 수 있는가”를 기준으로 하기보다는, 내가 3년 또는 5년간 어떤 금액을 감당할 수 있는가, 중도 포기 없이 꾸준히 유지할 수 있는가, 정부지원 조건을 계속해서 충족할 수 있는가 등을 객관적으로 따져보는 것이 바람직합니다.

신청은 각 제도별 공식 홈페이지를 통해 온라인으로 가능합니다.

 

청년내일저축계좌는 복지로 홈페이지에서 신청할 수 있으며,

청년도약계좌는 서민금융진흥원 에서 관련 정보를 확인하고 금융기관을 통해 가입할 수 있습니다.

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이 외에도 읍면동 주민센터나 청년센터를 통해 안내를 받을 수 있으며, 신청 일정은 통상 매년 1회 또는 2회에 걸쳐 공고됩니다.

신청 전 미리 자격 요건을 확인하고, 필요한 서류(신분증, 근로소득 증빙, 가족관계증명서 등)를 준비해두는 것이 좋습니다.

 

정리하자면,

✔ 소득이 낮고 자산형성이 필요한 경우 → 청년내일저축계좌

✔ 고정 수입과 고액 자산 형성 목표가 있는 경우 → 청년도약계좌

이러한 기준을 중심으로 선택을 고려해보는 것이 가장 현실적인 접근입니다.